Si vous avez déjà commis une erreur financière dans le passé et que cela a considérablement nui à votre pointage de crédit, vous aurez peut-être du mal à ouvrir un compte courant dans une nouvelle banque à l’avenir. Les banques gardent un œil sur l’historique financier du client à l’aide d’un programme appelé ChexSystems. Si vous avez une mauvaise note dans votre historique, cela peut vous empêcher d’ouvrir un compte courant ou d’épargne.
Donc, pour vous aider, nous avons dressé cette liste complète des meilleures banques qui n’utilisent pas ChexSystems. Ces banques sont connues sous le nom de banques de « deuxième chance » et offrent des comptes à ceux qui ont besoin d’un nouveau départ.
Contenu de l'article :
Qu’est-ce que ChexSystems ?
ChexSystems est une agence bancaire et de renseignements sur les consommateurs que les banques utilisent pour déterminer si vous pouvez ouvrir un compte. Vous pouvez considérer ChexSystems comme un système de rapport de crédit spécifiquement pour les comptes bancaires. Le réseau ChexSystems prend note de tous vos mauvais comportements bancaires, tels que les frais de découvert, les retards de paiement, etc., et les banques utilisent ces informations pour décider de vous ouvrir ou non un compte.
ChexSystems est affilié à Fidelity National Information Services et ses services relèvent de la Fair Credit Reporting Act (FCRA). Les informations que ChexSystems recherche lors de la création d’un rapport sur votre compte incluent, mais sans s’y limiter :
- Comptes fermés pour cause
- Découverts/chèques sans provision
- Abus des guichets automatiques
- Demande de compte excessive
- Usurpation d’identité ou fraude
- Soldes négatifs
ChexSystems a également des scores allant de 100 à 899. Comme c’est le cas pour les scores de crédit, plus le score est élevé, moins il y a de risques.
Un mauvais score ChexSystems peut vous empêcher d’obtenir un compte, ce qui peut vous empêcher de faire beaucoup d’autres choses comme postuler pour un logement, un emploi, payer des factures, etc. Un compte bancaire est pratiquement une nécessité dans le monde d’aujourd’hui, donc si vous avez une mauvaise note sur vos antécédents financiers, trouver une banque qui n’utilise pas ChexSystems peut être bénéfique.
Meilleures banques qui n’utilisent pas ChexSystems
1. BBVA
BBVA dispose d’un excellent compte courant abordable et flexible, sans frais de service mensuels ni solde minimum. Tous les comptes sont assurés par la FDIC et ils ne produiront pas de rapport ChexSystems lorsque vous demanderez un compte. Les comptes BBVA sont également livrés avec de nombreux services et applications gratuits tels que les services bancaires en ligne/paiement de factures, les dépôts mobiles pour les chèques, une carte de débit Visa, des chèques papier illimités, etc.
BBVA n’utilise pas Chexsystems mais utilise des services d’alerte précoce, qui examineront les candidats pour des choses comme la fraude bancaire ou la falsification. EWS ne vérifie pas les mauvais antécédents de surrédaction, vous ne devriez donc pas rencontrer de problèmes.
En plus des services mentionnés, un compte bancaire BBVA n’a pas de frais de guichet automatique pour les 64 000 autres BBVA participantes à l’échelle nationale. Il y a un dépôt minimum de 25 $ et des frais de 3 $ pour les relevés papier. Vous pouvez également ouvrir un compte premium pour 19 $ par mois, qui comprend les intérêts sur votre compte, des relevés papier gratuits et 2 remises automatiques sur les frais de guichet automatique chaque mois.
En plus des comptes chèques personnels, BBVA propose également des comptes bancaires pour petites entreprises, commerciaux et entreprises qui comprennent des services de chèques, d’épargne, de prêt, de commerçant et de programmes spécialisés.
2. Première banque américaine
First American Bank est une institution bancaire traditionnelle avec des bureaux physiques dans l’Illinois, le Wisconsin et la Floride, tout en offrant également des serveurs en ligne à des clients à travers le pays. First American Bank a un compte-chèques Fresh Start, qui a un dépôt minimum de 50 $, des frais mensuels de 10 $ et aucune exigence de solde minimum. Le compte Fresh Start propose également une écriture de chèques illimitée, un relevé électronique gratuit, des images de chèques, une carte de débit gratuite et plus de 55 000 guichets automatiques sans supplément dans leur réseau. Cependant, le compte FAB Fresh Start ne vous permet pas d’accumuler des intérêts.
3. SoFi
La banque SoFi propose des comptes chèques gratuits et n’utilise pas ChexSystems pour vérifier les clients au préalable. SoFi est une banque en ligne uniquement, elle n’a donc pas ses propres succursales physiques, mais elle partage un réseau avec plus de 55 000 guichets automatiques dans tout le pays, ce qui vous permet de ne pas avoir de frais de guichet automatique. SoFi Money est intéressant car il a des intérêts, pas de frais de compte et un tas d’autres fonctionnalités utiles pour gérer votre argent. Grâce à l’argent SoFi, vous pouvez obtenir 0,25 % d’APY sans frais mensuels et jusqu’à 50 000 $ de financement via les comptes d’investissement SoFi.
SoFi a également de bonnes fonctionnalités pour rendre les choses plus attrayantes pour ceux qui essaient de reconstruire leur crédit. Ils ne facturent pas de frais de découvert, donc si vous essayez de dépenser de l’argent que vous n’avez pas, la transaction sera simplement annulée. Les comptes SoFi Money sont également assurés par la FDIC jusqu’à 1,5 million de dollars et offrent jusqu’à 15 % de remise en argent lorsque vous payez à l’aide de l’application SoFi Money. Vous pouvez également déposer des chèques, geler des comptes ou votre carte, recevoir des alertes en temps réel et modifier votre code PIN, le tout depuis votre téléphone et l’application SoFi.
4. Compte de dépenses Chime
Chime propose un compte de dépenses sans ChexSystems qui permet à toute personne de plus de 18 ans d’obtenir facilement un compte courant pour effectuer des paiements. Profitez de la plupart des commodités d’un compte bancaire traditionnel, y compris les paiements, une carte de débit, les dépôts mobiles, les dépôts directs, les services de transfert, l’accès aux guichets automatiques à plus de 38 000 machines à travers le pays et les comptes d’épargne facultatifs. De plus, le carillon se distingue en ce sens qu’il ne facture aucun frais mensuel ni aucun frais de découvert. En fait, Chime vous rapportera jusqu’à 100 $ sur les achats par carte sans aucun frais de découvert.
Chime a également récemment présenté sa nouvelle carte de crédit Chime, une méthode peu coûteuse pour constituer votre crédit. La carte n’a aucun intérêt, aucun frais annuel et aucun vérificateur de crédit. Chime prétend que sa carte de crédit peut améliorer votre cote de crédit de 30 points en moyenne !
Enfin, le compte d’épargne optionnel de Chime offre 0,50 % APY, un taux d’intérêt très élevé par rapport à la plupart des autres banques modernes. L’application mobile est rapide, réactive et vous permet de définir des alertes de solde et des alertes de transaction. De plus, les comptes Chime sont assurés par la FDIC jusqu’à 250 000 $.
5. Banque SunTrust
SunTrust Bank propose des comptes gratuits ChexSystems, y compris un compte courant Essential et Advantage. Les deux comptes ont un solde minimum requis de 100 $ pour ouvrir un compte et vous offrent tous deux un bonus de fidélité en espèces de 10 %. Le compte Essential coûte 7 $ par mois, bien que vous puissiez obtenir ces frais mensuels annulés si vous effectuez plus de 10 transactions par cycle de relevé, déposez plus de 500 $ par cycle de facturation ou conservez un solde supérieur à 500 $. L’ensemble Essentials vous offre également un pack de démarrage de 100 chèques.
Le compte Advantage est assorti de frais mensuels plus élevés, mais vous bénéficiez également d’intérêts sur vos comptes, d’un remboursement des frais de guichet automatique, de jusqu’à 4 comptes Essential supplémentaires, d’une remise de 25 $ sur n’importe quel coffre-fort et de l’annulation de tous les frais de virement bancaire. Le compte Advantage coûte généralement 20 $ par mois, mais vous pouvez obtenir l’annulation des frais mensuels en déposant plus de 3 000 $, en maintenant plus de 10 000 $ de soldes ou en ayant un compte SunTrust Business lié.
6. Banque américaine
US Bank est l’une des plus grandes banques du pays et compte plus de 3 000 succursales dans tout le pays. US Bank propose son compte-chèques Easy qui offre toutes les fonctionnalités de base dont vous avez besoin à partir d’un compte-chèques pour le prix modique de 6,95 $ par mois (ou 0 $, sans frais). Le compte-chèques Easy de US Bank est livré avec une carte de débit gratuite, des services bancaires en ligne et mobiles, des dépôts de chèques mobiles, une protection contre les découverts et des virements, ainsi que des capacités de compte lié. Le compte courant Easy coûte normalement 6,95 $ par mois, mais vous pouvez obtenir une dispense de ces frais si vous avez combiné des dépôts directs supérieurs à 1 000 $ pour le mois, si vous avez un solde moyen de 1 500 $ ou plus ou si vous avez plus de 65 ans.
7. Dépenses de glands
L’avant-dernier sur notre liste est Acorns Spend, un joli compte de gestion de trésorerie qui se synchronise avec la plate-forme d’investissement principale d’Acorns. Acorns Spend est un compte courant avec une carte de débit liée qui interagit également avec votre compte d’investissement Acorns. Le compte Acorns Spend n’a pas de frais mensuels, pas de frais de découvert, une carte de débit et un accès gratuit aux guichets automatiques dans tout le pays.
Acorns a également sa fonction « d’arrondi » qui arrondira les achats individuels au dollar le plus proche et investira la monnaie de rechange dans votre compte d’investissement. Donc, si vous payez 2,75 $ pour une tasse de café, Acorns arrondira cet achat à 3,00 $ et placera les 0,25 $ supplémentaires dans votre compte de placement Acorns. Acorns Spend propose également un dépôt direct numérique, un dépôt de chèque mobile et des virements bancaires gratuits. Les comptes Acorns sont assurés par la FDIC jusqu’à 250 000 $.
8. Première banque de commodité
First Convenience Bank est une succursale de la First National Bank of Texas et n’utilise Chexsystems pour aucun de ses 5 comptes principaux, y compris Power Checking, President Select High Yield Checking, eAccount, Power Stash ou Checking with Interest Accounts.
Si vous essayez de reconstruire votre historique bancaire, le compte Power Checking pourrait être votre meilleur choix. Il a des frais de maintenance mensuels de 12 $ et des frais d’ouverture de compte de 20 $, mais aucun dépôt minimum n’est requis. De plus, la banque renoncera aux frais de maintenance mensuels si vous conservez un solde quotidien supérieur à 100 $ ou si vous utilisez votre carte de débit au moins 8 fois par mois.
Comment approvisionner un compte courant de deuxième chance
Une fois que vous avez été approuvé pour un compte, la prochaine étape consiste à le financer. Cela peut être un peu délicat à faire si vous n’avez pas d’autres comptes actifs à partir desquels effectuer un transfert. Si la banque a une succursale physique, vous pouvez simplement vous y rendre pour déposer un chèque ou de l’argent sur votre compte. Si la banque est uniquement en ligne ou si vous n’avez pas accès à un emplacement physique, vous pouvez la financer en envoyant un mandat postal, qui peut être acheté dans les épiceries, au bureau de poste ou dans plusieurs centres commerciaux.
Pourquoi utiliser une banque qui n’utilise pas ChexSystems ?
Si vous avez des antécédents bancaires négatifs, l’utilisation d’un compte sans ChexSystems peut vous donner un moyen de reconstruire votre réputation bancaire. Les mauvaises notes sur vos rapports bancaires Chexsystems peuvent vous suivre pendant 5 ans, alors, en attendant, vous voudrez un moyen de gérer votre argent.
Avoir un compte bancaire apporte des avantages que d’autres types de services de gestion de l’argent comme les cartes prépayées ou les services d’encaissement de chèques ne peuvent tout simplement pas offrir. Un compte bancaire peut :
- Économisez sur les frais de chèque encaissé. De nombreux services d’encaissement de chèques ont des frais très élevés allant jusqu’à 4 $ pour chaque tranche de 1 000 $ encaissée.
- Évitez les frais de carte prépayée. De nombreuses cartes prépayées ont des frais de guichet automatique, des frais de rechargement et des frais mensuels. Les banques vous aident à éviter bon nombre de ces frais.
- Gardez votre argent en sécurité. Un compte bancaire peut protéger votre argent et est beaucoup plus sûr que de le garder chez vous ou dans un coffre-fort.
- Gagnez des intérêts. La plupart des comptes chèques ont des options d’intérêt ou ont des comptes d’épargne associés pour gagner des intérêts. Les intérêts vous permettent de gagner de l’argent au fil du temps simplement parce que vous avez de l’argent dans votre compte.
- Protection contre la fraude et assurance. Un compte bancaire assuré par la FDIC vous assurera jusqu’à 250 000 $ de pertes en cas d’insolvabilité de la banque, et les banques offrent une protection contre la fraude et le vol d’identité.
- Autres services financiers. Si vous souhaitez obtenir quelque chose comme une carte de crédit ou un prêt immobilier, vous aurez certainement besoin d’un compte bancaire pour être éligible.
conclusion
ChexSystems est un outil utile pour s’assurer que les banques savent à qui elles donnent des comptes, mais un mauvais historique bancaire peut mettre une marque noire à côté de votre nom dans la base de données ChexSystems pendant des années. Si vous avez de mauvais antécédents bancaires et que vous rencontrez des difficultés pour trouver un compte, l’un de ces comptes bancaires qui n’utilisent pas ChexSystems devrait fonctionner pour vous. Ces comptes vous donneront toutes les commodités de base d’un compte bancaire sans craindre d’être refusé en raison de mauvais antécédents bancaires. Avec un compte bancaire de seconde chance, vous pouvez commencer à réparer vos antécédents bancaires et votre santé financière.