La prevoyance entreprise est un contrat d’assurance qui permet de couvrir les frais de santé de vos salariés en cas d’accident ou de maladie. Cette assurance prévoyance entreprise permet de couvrir tous les risques liés à la santé des salariés, notamment l’invalidité, le décès et l’incapacité temporaire de travail.
La prevoyance entreprise est obligatoire pour toutes les entreprises depuis le 1er janvier 2016.
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La prévoyance en entreprise : pourquoi est-ce important ?
La prévoyance en entreprise est un élément important pour assurer la pérennité de l’entreprise, mais aussi pour protéger les salariés. En effet, si vous n’avez pas une bonne couverture sociale, il y a de fortes chances que vous ne puissiez plus exercer votre métier. Par conséquent, c’est dans ce domaine qu’il faut investir le plus. Cependant, la prévoyance en entreprise peut s’avérer être un sujet délicat à aborder. En effet, certains salariés ont du mal à parler d’argent et surtout de leur santé à leurs employeurs. Toutefois, il est important de savoir que certaines sociétés proposent des contrats collectifs qui permettent aux employés de bénéficier d’une couverture sociale efficace et adaptée à leurs besoins réels.
Les avantages du contrat collectif sont multiples :
- Le coût : les cotisations versées par l’employeur sont partagés au sein du groupe.
- L’efficacité : les prestations versés par l’assurance-maladie seront toujours supérieures à celles versés par un contrat individuel.
- La simplicité : toutes les garanties seront regroupée dans un seul contrat.
Les différents types de prévoyance en entreprise
Les salariés d’une entreprise peuvent souscrire un contrat de prévoyance afin de se protéger en cas d’arrêt de travail, d’invalidité et/ou de décès.
Les contrats peuvent être différents selon les besoins et le profil des personnes. Ces différentes garanties permettent aux salariés du secteur privé de bénéficier d’indemnités journalières, de rentes ou encore d’un capital en cas d’arrêt ou d’invalidité.
La prévoyance en entreprise : comment la mettre en place ?
Pour une entreprise, la prévoyance est un sujet important. Elle permet de protéger l’entreprise et ses salariés contre les aléas de la vie, en cas d’arrêt ou d’incapacité de travail, ou encore en cas de décès. Cependant, elle n’est pas obligatoire et il est possible que certaines sociétés ne disposent même pas d’un contrat de prévoyance.
Il peut être intéressant pour une entreprise qui souhaite mettre en place une prévoyance collective, non seulement pour motiver son personnel (grâce à des avantages financiers) mais aussi pour le fidéliser et le garder au sein de l’entreprise. Toutefois, cette solution comporte également quelques inconvénients.
La prévoyance collective permet notamment aux salariés qui bénéficient du contrat collectif:
- D’acquitter moins de charges sociales
- De profiter d’une couverture plus étendue (dans le cadre d’un contrat collectif)
La prévoyance en entreprise : les avantages pour les salariés
L’assurance prévoyance en entreprise est un contrat souscrit par l’employeur pour les salariés, couvrant les risques incapacité de travail et invalidité.
Il existe différents types de contrats prévoyance : la garantie incapacité temporaire de travail (ITT), la garantie invalidité permanente totale ou partielle (IPT/IPP) et la garantie décès. Toutes ces garanties ont pour objectif principal d’apporter une réponse aux aléas inhérents à la vie professionnelle, que ce soit en cas d’arrêt de travail ou d’invalidité.
Les avantages du contrat collectif ? Le contrat collectif permet à l’entreprise de bénéficier d’avantages fiscaux et sociaux : exonération des charges sociales sur les contributions des employeurs au financement des prestations ; exonération des charges sociales sur les contributions versées par l’employeur au titre des rentes versées après le départ en retraite du salarié; exonération patronale sur les rentes versées par l’assureur à un ayant droit du salarié décédé ; possibilités offertes aux entreprises qui ne souhaitent pas maintenir le contrat au niveau actuel mais qui veulent se couvrir contre le risque invalidité (générée notamment par une restructuration importante ou une modification substantielle des conditions économiques).
La souscription à un tel contrat peut être intéressante si elle est envisagée comme un outil de fidélisation du personnel. En effet, il doit être proposée systèmatiquement à tout nouvel embauchement, ainsi qu’à toute personne recrutée en CDD ou encore appelée « intempestivement » chez le même employeur.
La prévoyance en entreprise : les avantages pour l’entreprise
La prévoyance en entreprise permet de faire face à des situations imprévues. Ces situations peuvent être liées au décès d’un salarié, mais aussi à la survenance d’un handicap physique ou mental.
L’assurance prévoyance collective est souvent proposée aux salariés par leur entreprise afin de leur permettre de bénéficier d’une couverture sociale complémentaire, qui les couvrira en cas d’incapacité temporaire et/ou permanente. Cette assurance est une alternative intéressante aux systèmes individuels tels que l’assurance dépendance ou l’assurance obsèques. En effet, elle ne coute pas cher et offre un niveau de garantie élevée : elle permet notamment d’obtenir des rentes ou des capitaux pour compenser la perte de revenus du salarié concerné. De plus, les cotisations versées sont déductibles du résultat fiscal de l’entreprise (Article 83 du CGI).
Les avantages pour l’entreprise ? Lorsque vous investissez sur une assurance prévoyance collective, vous faites bénéficier votre entreprise d’avantages fiscaux importants, dont voici quelques exemples :
- Loyers nets diminués
- Exonérations sociales (cotisations obligatoires + cotisations facultatives)
La prévoyance en entreprise : les principaux risques à prévoir
Les entreprises sont confrontées à des risques de plus en plus nombreux.
La prévoyance permet de se protéger contre ces risques et d’assurer une bonne gestion financière de l’entreprise.
Il est important pour les entreprises de prévoir les différents risques auxquels elles peuvent être confrontées, afin d’augmenter leur performance et leur pérennité.
Les principaux risques auxquels les entreprises sont exposées :
- Le décès du dirigeant : lorsqu’un dirigeant meurt, cela peut avoir des conséquences sur la pérennité de l’entreprise
- L’incapacité du dirigeant : il arrive que certains dirigeants soient victimes d’accidents ou soient atteints par des maladies handicapantes
- La faillite de l’entreprise : la faillite survient souvent suite à un accident grave ou une maladie invalidante.
En conclusion, pour anticiper les risques et la gestion de l’entreprise, il faut mettre en place un système de prévoyance qui permet d’assurer les salariés. Pour cela, il existe des assurances entreprise qui permettent de protéger les salariés contre le chômage ou une invalidité professionnelle. L’avantage est que l’on peut choisir soi-même ses garanties selon son profil et ses besoins.