Meilleures cartes de crédit avec remise en argent de 2022

Les cartes de crédit Cashback sont un moyen pratique et simple de gagner des récompenses pour vos achats et votre comportement de consommateur, sans système de récompense alambiqué. Si vous utilisez régulièrement vos cartes de crédit à la pompe à essence ou à l’épicerie, vous bénéficierez probablement grandement de l’exploration des options de carte de crédit avec remise en argent.

Il peut être difficile de savoir par où commencer si vous ne savez pas trop comment cela fonctionne. Nous avons donc élaboré ce guide sur les meilleures cartes de crédit avec remise en argent de 2022. Ces cartes ont été choisies pour leurs systèmes de récompense, leurs taux et d’autres avantages.

Table des matières

• Meilleures cartes de crédit Cashback
• Comment fonctionne une carte de crédit Cashback ?
• Comment choisir une carte de remise en argent

Meilleures cartes de crédit Cashback

• Meilleure carte Cashback globale : Chassez la liberté illimitée
• Idéal pour l’épicerie : AmEx Blue Cash tous les jours
• Le plus polyvalent : Carte de signature Visa US Bank Cash
• Idéal pour Amazon Shopping : Carte de signature Visa Amazon Prime Rewards

Chassez la liberté illimitée – Meilleure carte Cashback globale

Avec un nom comme Freedom, qu’attendriez-vous d’autre qu’une carte avec un système de remise en argent flexible, un taux forfaitaire élevé et des catégories de dépenses bonus ? La carte Chase Freedom Unlimited est assortie d’un taux forfaitaire élevé de 1,5 % et de bonnes catégories de dépenses bonsu, dont 3 % pour les repas, 3 % pour les pharmacies et 5 % pour tous les voyages. La carte n’a également aucun frais annuel, un bonus de nouveau membre de 200 $ et une période spéciale d’intro APR de 0% pendant 15 mois.

Cette carte est également assortie d’un seuil d’échange de bonus si vous dépensez plus de 500 $ au cours des trois premiers mois. C’est l’un des meilleurs seuils de bonus parmi les cartes que nous avons pu trouver. Le taux de dépenses forfaitaire de 1,5 % est un peu inférieur à celui de certaines autres cartes, mais les taux élevés pour certaines catégories de dépenses compensent largement le taux forfaitaire légèrement inférieur.

Vous pouvez échanger vos points Chase Freedom sous forme de crédit sur votre facture mensuelle ou sous forme de dépôt direct sur un compte bancaire. Le seuil pour réclamer des récompenses est de 25 $ (2 500 points). Il offre également une période d’introduction d’une durée décente de 15 mois à 0% APR et il n’y a pas de frais annuels pour la carte.

Avantages

• Grande période d’introduction APR
• Taux élevés pour les catégories de dépenses
• Seuil de bonus bas
• Limites hautes

Les inconvénients

• TAP élevé
• Exigences élevées en matière de crédit

AmEx Blue Cash tous les jours – Idéal pour l’épicerie

La carte AmEx Blue Cash Everyday combine une limite de crédit élevée avec un système de remise en argent forfaitaire de 1 % sur tous les achats. Les catégories spéciales pour ces soins comprennent 3 % pour les achats dans les supermarchés et 2 % pour les stations-service et certains grands magasins. Cette voiture est également livrée avec un bonus d’inscription très unique : vous bénéficiez d’une réduction de 20 % sur l’achat d’Amazon jusqu’à 150 $ pour les 6 premiers mois de la carte. Ainsi, l’AmEx Blue Cash Everyday est une très bonne carte si vous aimez faire des achats en ligne.

La carte a également une structure de paiement indulgente où vous pouvez diviser les achats de 100 $ ou plus en paiements mensuels avec un pourcentage fixe. Le système de récompenses de remise en argent est facile d’accès et vous pouvez commencer à échanger des récompenses avec un dépôt direct ou un crédit de solde de relevé lorsque vous avez 25 $. La carte n’a pas de frais annuels et il y a une généreuse période d’introduction de 15 mois à 0% APR.

Les 3 % sur les supermarchés jusqu’à 6 000 $ sont une excellente raison de choisir cette carte si vous dépensez beaucoup en épicerie et en essence. Vous pouvez également récupérer jusqu’à 100 $ lorsque vous dépensez plus de 2 000 $ au cours des 6 premiers mois.

Avantages

• 20 % de réduction sur Amazon pendant les 6 premiers mois
• Tarif élevé de l’épicerie
• Période APR de 15 mois à 0 %
• 0 $ de frais annuels

Les inconvénients

• Seuil de bonus élevé de 2 000 $
• Pas aussi bon pour l’achat au détail

Carte de signature Visa US Bank Cash – Le plus polyvalent

La carte de signature US Bank Cash Visa se distingue pour une raison majeure : vous pouvez choisir jusqu’à deux catégories de dépenses pour obtenir une remise en espèces importante de 5 % pour les premiers 2 000 $. Vous bénéficiez également d’une remise en argent de 2 % sur les achats quotidiens comme l’essence et l’épicerie, ainsi que d’une remise en argent de 1 % sur tous les autres achats. La carte US Bank offre également un bonus de 150 $ après les premiers 500 $ d’achat éligible, un seuil très bas pour les bonus de remise en argent.

Vous bénéficiez également d’une période APR de 0 % pour les 12 premiers cycles de facturation ; inférieur à certaines des autres cartes que nous avons examinées, mais néanmoins assez décent. La carte n’a pas de frais annuels et vous pouvez échanger votre argent à tout moment en ligne via le site Web ou l’application mobile de la US Bank. Vous pouvez obtenir vos remises sous forme de crédit sur un relevé mensuel ou de dépôt direct sur un compte bancaire américain.

Dans l’ensemble, cette carte est la plus polyvalente que nous ayons couverte, car vous pouvez choisir les catégories de dépenses pour le rabais le plus élevé.

Avantages

• Choisissez deux catégories pour les remises sur les dépenses
• Beaucoup de catégories bonus
• Pas de frais annuels
• Seuil de récompenses bonus de 500 $

Les inconvénients

• Seulement 12 mois 0% APR période
• Les catégories de bonus que vous pouvez choisir sont différentes chaque trimestre
• 3% de frais de transaction à l’étranger

Carte de signature Visa Amazon Prime Rewards – Idéal pour Amazon Shopping

Cette carte est fondamentalement une nécessité pour quiconque achète beaucoup sur Amazon. La carte Amazon Visa Signature Rewards offre un taux fixe de 1 % sur tous les achats éligibles et un excellent taux de 5 % sur les achats Amazon et Whole Foods. Considérant que vous pouvez acheter presque n’importe quoi sur Amazon, c’est une bonne affaire. Le rabais de 2 % sur les stations-service, les pharmacies et les restaurants est également une bonne idée. Amazon offrira également une carte-cadeau gratuite de 100 $ lorsque vous vous inscrivez et obtenez une approbation pour une carte.

Malheureusement, la carte n’offre pas de période d’intro APR de 0% mais vous pouvez commencer à échanger des points à des valeurs aussi basses que 2000 (20 $). Il n’y a pas non plus de frais annuels et vous pouvez être accepté même si votre crédit n’est pas absolument stellaire. Très peu d’autres cartes ont un bonus Amazon aussi élevé, donc cela vaut vraiment la peine de vérifier.

Vous avez évidemment la possibilité d’utiliser vos récompenses en espèces comme crédit Amazon. Amazon vous facilite la tâche car vous pouvez simplement appliquer des points directement à partir de la page de paiement de votre compte Amazon. Vous pouvez également obtenir ces récompenses sous forme de dépôt direct, même si Amazon ne mentionne pas vraiment cette option.

Avantages

• Idéal pour faire du shopping sur Amazon et Whole Foods
• 2 % de cashback sur les achats quotidiens
• Carte-cadeau Amazon de 100 $ sur approbation
• Exigences de crédit relativement faibles

Les inconvénients

• Pas de période APR d’introduction à 0 %
• Pas bon pour les non-membres Prime

Comment fonctionne une carte de crédit Cashback ?

Les cartes de crédit avec remise en argent offrent aux titulaires de cartes des rabais spéciaux lorsqu’ils achètent des choses avec la carte. Les remises en argent sont souvent littéralement des récompenses en espèces, mais peuvent également inclure une sorte de système de points ou des miles aériens. Avec une carte de remise en argent, vous obtenez un petit pourcentage de chaque achat que vous effectuez.

Par exemple, supposons que vous ayez une carte de crédit indiquant 1 % de remise en argent sur tous les achats. Si vous payez 10 $ pour quelque chose avec la carte, vous obtiendrez 1 $ en espèces (environ, il y a quelques autres détails). Certaines cartes de remise en argent offriront des récompenses accrues pour certains types d’achats, comme une remise en argent de 5 % pour l’épicerie ou l’essence.

Une fois que vous avez accumulé des récompenses en espèces, vous pouvez les réclamer. La façon dont vous réclamez des récompenses en espèces diffère selon votre carte, mais la plupart vous donneront un crédit de relevé, un dépôt direct ou un chèque papier par la poste. Certains systèmes de points vous permettront d’échanger des valeurs contre de l’argent, des cartes-cadeaux, des remises et d’autres récompenses. Les détails sont différents pour chaque carte de crédit cashback, alors assurez-vous de lire les petits caractères et de savoir comment fonctionne le système de récompenses.

Comment choisir une carte de remise en argent

Voici quelques directives simples pour choisir une carte de remise en argent.

• Récompenses en argent. Assurez-vous que vous recherchez des cartes avec des récompenses en espèces réelles. Certaines cartes peuvent n’offrir que des miles ou des points aériens. Les récompenses en espèces réelles sont les types de systèmes de récompenses en espèces les moins compliqués et les plus polyvalents.
• Forfait. Essayez de trouver une carte qui a un taux de remboursement fixe, de préférence de 1 % à 2 %. Les taux variables peuvent être difficiles à gérer et il y a un manque de cohérence. Si vous avez un tarif forfaitaire, vous pouvez facilement déterminer combien vous récupérez pour chaque achat.
• Tarifs catégorie. De plus, s’il y a une catégorie dans laquelle vous aimez dépenser fréquemment, vous pouvez essayer de trouver une carte qui vous donnera une remise en argent pour cette catégorie d’achats. Par exemple, les cartes peuvent donner des taux bonus pour les épiceries ou les magasins de détail.
• Bonus d’inscription. Gardez également un œil sur les bonus d’inscription. Par exemple, certaines cartes donneront un taux d’intérêt promotionnel de 0 % pendant quelques mois. Ou, une nouvelle carte pourrait vous donner un taux de remise en argent accru pendant les 6 premiers mois. Profiter de ces bonus vous permet de tirer le meilleur parti de votre carte.

conclusion

Les remises en argent sont une excellente option si vous aimez utiliser des cartes de crédit et que vous voulez les faire fonctionner pour vous. Les remises en argent sont un moyen très pratique de récompenser votre comportement de consommateur. Cependant, assurez-vous de bien comprendre tous les détails sur le fonctionnement des récompenses.