IRA autogéré : les 5 meilleurs fournisseurs

Si vous avez un compte de retraite traditionnel auprès d’une maison de courtage, vous pouvez être limité aux investissements comprenant des actions, des obligations et des fonds. Les institutions financières comme Vanguard, Schwab et Fidelity établissent les règles sur les investissements qu’elles proposent avec les comptes de retraite.

Vous pouvez investir dans des actifs alternatifs en déplaçant votre compte de retraite vers un fournisseur d’IRA autogéré. Ensuite, vous aurez la liberté dont vous avez besoin pour investir dans l’immobilier, l’or, les prêts entre particuliers, le Bitcoin et les startups. Tous les gains d’un IRA autogéré sont à l’abri de l’impôt si vous laissez l’argent sur le compte.

Voici les meilleurs fournisseurs d’IRA autogérés :

• Bord Merrill
• Alto
• Dollar fusée
• Société de fiducie d’actions
• Société de fiducie Strata

Bord Merrill

Principal avantage: Transferts en temps réel vers et depuis le compte Bank of America, les investissements Merrill peuvent gagner des avantages Bank of America Preferred Rewards

Inconvénient principal : Idéal pour les investisseurs avec un solde de compte de retraite substantiel

L’IRA autogéré de Merrill Edge propose une offre promotionnelle allant jusqu’à 600 $ en bonus de compte pour certains nouveaux investisseurs. Vous devez financer votre IRA autogéré Merrill Edge avec au moins 20 000 $ de nouveaux actifs dans les 45 jours suivant l’ouverture de votre compte pour être admissible au niveau de bonus le plus bas de 100 $. Les transferts de certaines autres institutions qui sont également des unités commerciales Merrill Edge ne fonctionneront pas pour cette promotion. La liste des règles est longue, mais si vous envisagez quand même d’ouvrir un IRA autogéré, il peut être utile de prendre quelques minutes pour comprendre si vous pouvez bénéficier du bonus.

Merrill Edge a remporté un certain nombre de prix prestigieux pour ses comptes de placement :

• Les meilleurs courtiers en ligne de Kiplinger en 2020 pour l’expérience utilisateur
• Meilleur cabinet de recherche mondial des investisseurs institutionnels
• Bilan annuel 2020 de StockBrokers.com Meilleure expérience client globale et investissement ESG
• JD Power 2019 Expérience de service client exceptionnelle pour l’assistance téléphonique

Alto

Principal avantage: Les comptes sont faciles à configurer pour les nouveaux utilisateurs

Inconvénient principal : Structure tarifaire compliquée

Avec Alto, vous pouvez choisir un Roth IRA, un IRA traditionnel ou un SEP-IRA. Vous pouvez également choisir de faire des investissements directs (sans l’implication d’Alto) ou d’utiliser les partenaires IRA d’Alto. Les partenaires d’Alto travaillent avec des fonds d’investissement providentiels, des échanges cryptographiques, des sociétés de prêt immobilier et d’autres opportunités d’investissement. Certains investissements exigent que vous gagniez au moins 250 000 $ par année ou que vous ayez une valeur nette supérieure à 1 million de dollars. Vous pouvez également utiliser Alto pour investir dans des transactions privées, comme prêter de l’argent à un ami afin qu’il puisse démarrer une entreprise ou acheter un immeuble de placement.

Si vous choisissez d’utiliser Alto pour faciliter un investissement en utilisant vos fonds de retraite, veillez à ne pas créer accidentellement un événement imposable qui vous ferait perdre le statut d’abri fiscal de vos gains. Un avocat fiscaliste peut vous aider à naviguer dans le processus.

Dollar fusée

Principal avantage: Plateforme à bas prix

Inconvénient principal : Il s’agit d’une nouvelle entreprise, créée en 2018

Après avoir transféré des fonds, Rocket Dollar met en place pour vous une LLC qui appartient à votre compte de retraite. Lorsque vous recevez ou dépensez de l’argent, cela passe par le chéquier de la LLC. Il n’est pas possible de mélanger vos fonds personnels et vos fonds de placement. Bien que le fait d’avoir une LLC en charge des investissements simplifie le respect de la loi, vous devez tout de même veiller à suivre les règles à la lettre. Par exemple, vous ne pouvez pas acheter ou vendre quoi que ce soit qui vous appartient ou appartient à votre entreprise. Si vous devez remplir un formulaire 1099-R ou 5500, Rocket Dollar vous aide également.

Vous pouvez choisir d’investir dans l’immobilier financé par le crowdfunding, les crypto-monnaies, les métaux précieux, l’or ou d’autres investissements alternatifs. Assurez-vous de rechercher les partenaires d’investissement de Rocket Dollar avant d’engager une partie de votre fonds de retraite.

Avec Rocket Dollar, vous avez un contrôle total sur vos comptes de retraite avec un chéquier de compte et une carte de débit de compte.

Société de fiducie d’actions

Principal avantage: Entreprise de confiance avec une expérience éprouvée et un large éventail d’options d’investissement

Inconvénient principal : Les frais basés sur les actifs pourraient être trop chers pour un investisseur disposant d’un portefeuille important

Lorsque vous ouvrez un IRA autogéré avec Equity Trust, vous pouvez choisir parmi un certain nombre d’options de placement :

• Billets à ordre et prêts
• Actions et fonds
• Capital-investissement
• Immobilier
• Crypto-monnaies
• Métaux précieux
• Devises étrangères

Cette société est le dépositaire n ° 1 pour les investisseurs immobiliers, donc si vous êtes intéressé par ce type d’investissement, Equity Trust peut être un bon choix. Vous pouvez transférer une partie ou la totalité de vos actifs vers un nouveau compte Equity Trust. Il n’y a aucune limite au nombre de transferts que vous pouvez effectuer chaque année.

Cette société offre également à ses clients l’accès à des opportunités de formation à la demande pour vous aider à apprendre à faire les bons choix d’investissement.

Société de fiducie Strata

Principal avantage: Grande entreprise avec de bons antécédents et une réputation d’excellent service à la clientèle

Inconvénient principal : Les petits frais peuvent s’accumuler rapidement

Strata Trust Company a plus de 2 milliards de dollars d’actifs sous garde. Ils comptent également plus de 35 000 investisseurs. Après avoir choisi vos investissements, vous choisirez le type d’IRA qui répond le mieux à vos besoins, puis approvisionnerez votre compte. L’ensemble du processus est conçu pour être simple et direct.

Basée au Texas, Strata Trust Company est une filiale d’Horizon Bank. Ils tentent de réduire les formalités administratives pour leurs clients, en simplifiant au maximum ce type d’épargne-retraite.

Quels sont les avantages d’avoir un IRA autogéré ?

Un IRA autogéré vous permet d’investir dans des domaines non traditionnels tels que la crypto-monnaie, l’immobilier ou les prêts non garantis. La diversification de vos placements de retraite pourrait vous protéger des pertes lorsque le marché change.

Puis-je transférer mes comptes de retraite actuels dans un nouvel IRA autogéré ?

Oui, mais assurez-vous que votre nouveau fournisseur d’IRA autogéré accepte le type de compte de retraite que vous souhaitez transférer.

Puis-je retirer de l’argent de mon IRA autogéré pour un usage personnel ?

Oui. Vous devrez peut-être payer de l’impôt sur le revenu et une pénalité de 10 % sur les retraits, sauf si vous utilisez l’argent pour certaines choses. Par exemple, les acheteurs de maison qui n’ont pas possédé leur résidence principale au cours des deux dernières années peuvent retirer jusqu’à 10 000 $ de leur IRA ou de certains comptes 401(k) sans avoir à payer de pénalité. Vous pouvez également utiliser des comptes de retraite pour payer des études supérieures ou des frais médicaux non remboursés totalisant plus de 7,5 % à 10 % (selon votre âge) de votre revenu brut ajusté. Vous ne paierez pas non plus d’impôts ni de pénalité pour un retrait anticipé si vous devenez totalement et définitivement invalide.

Combien d’argent avant impôt puis-je contribuer à un Roth IRA traditionnel ou autogéré autogéré ?

Le plafond de cotisation pour 2020 est de 6 000 $. Si vous avez plus de 50 ans, vous pouvez cotiser un total de 7 000 $ par année. Si vous avez un plan solo 401(k), vous pouvez cotiser jusqu’à 100 % de votre revenu de travail indépendant, jusqu’à 19 500 $ si vous avez moins de 50 ans. Vous pouvez faire des cotisations de rattrapage pour apporter votre contribution annuelle totale à 26 000 $ si vous avez plus de 50 ans.

La ligne du bas

Les IRA autogérés ne sont pas le meilleur choix pour tout le monde. Bien que vous deviez avoir un plan de financement de retraite solide, il est possible de perdre de l’argent lorsque vous utilisez un IRA autogéré. Si vous comprenez les risques et avez une certaine expérience en matière d’investissement, un IRA autogéré pourrait vous aider à faire fructifier votre épargne beaucoup plus rapidement que les options traditionnelles. Assurez-vous simplement de faire vos recherches avant d’investir votre argent.