Tout le monde sait que l’accès aux services bancaires est important, mais même ceux qui ont un compte bancaire peuvent ne pas savoir exactement comment gérer leurs finances ou de quels comptes ils bénéficieraient le plus. Bien sûr, il n’y a pas de meilleur moment que le présent pour prendre le temps d’en apprendre davantage sur les opérations bancaires et sur ce que vous devriez faire avec votre argent pour tirer le meilleur parti de vos activités financières.
Si vous étudiez plus en profondeur les opportunités bancaires et avez besoin de conseils sur le nombre de comptes que vous devriez ouvrir, plongeons dans le guide ci-dessous pour répondre à la question, combien de comptes bancaires devriez-vous avoir et lesquels sont-ils ?
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Combien de comptes bancaires devriez-vous avoir ?
La difficulté avec cette question est qu’il n’y a pas de bonne réponse. Tout dépend de la façon dont vous organisez vos finances et de ce qui vous convient le mieux. Cela étant dit, nous pouvons déterminer quel devrait être le strict minimum et quelles considérations vous devriez prendre en compte lorsque vous essayez de déterminer le nombre de comptes bancaires dont vous avez personnellement besoin.
Si vous voulez vous assurer que vous disposez de la couverture complète dont vous avez besoin en matière bancaire, vous devez avoir au moins un compte courant et un compte d’épargne. Un compte courant vous donne la possibilité de payer vos factures, vos essentiels et d’autres articles dont vous pourriez avoir besoin au jour le jour. Pendant ce temps, un compte d’épargne vous donne la possibilité de stocker de l’argent et de recevoir des intérêts sur votre épargne (selon le type de comptes que votre banque propose).
Bien sûr, cela ne signifie pas que vous ne pouvez pas avoir plus d’un compte. Certains peuvent décider d’avoir plusieurs comptes chèques pour différents paiements et plusieurs comptes d’épargne pour plusieurs objectifs d’épargne. Le nombre de comptes que vous déciderez d’ouvrir dépendra en fin de compte de votre style de gestion de l’argent.
Mais dans cet esprit, quels types de comptes exactement pouvez-vous choisir ?
Décomposer les différents types de comptes bancaires que vous pouvez ouvrir
Alors, sur quels comptes exactement devriez-vous vous concentrer lorsque vous essayez de développer la bonne stratégie pour gérer vos finances personnelles ? Plongeons dedans…
Vérifier les comptes
Bien que les comptes chèques ne soient plus aussi liés aux chèques (puisque les cartes de débit ou les transferts ACH sont généralement davantage utilisés pour payer les dépenses), les comptes chèques sont toujours un élément de base dans le monde des finances personnelles d’aujourd’hui.
Votre compte courant est l’endroit où vous recevez vos chèques de paie ou déposez de l’argent, et c’est la principale source de fonds que vous puisez lorsque vous voulez acheter quelque chose ou payer des factures. Si vous n’avez pas d’autre compte auprès d’une banque, vous devez avoir au moins un compte courant. Sinon, vous aurez du mal à créer de la richesse car le fait d’être non bancarisé vous ferme à la façon dont la société fonctionne aujourd’hui.
La bonne nouvelle est que vous disposez également de plusieurs options, que vous souhaitiez emprunter la voie bancaire traditionnelle ou même opter pour des options bancaires en ligne plus modernes où vous pouvez ouvrir un compte courant en toute simplicité.
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Comptes d’épargne
Bien nommés, les comptes d’épargne nous aident à stocker les fonds dont nous pourrions avoir besoin plus tard et même à gagner des intérêts (bien que la plupart des comptes d’épargne à intérêt offrent des taux d’intérêt très bas qui ne suivent pas le taux d’inflation).
Il est important de rechercher des comptes d’épargne car vous pouvez souvent trouver de nombreux comptes d’épargne à rendement plus élevé dans certaines banques, même si ce n’est pas une banque avec laquelle vous êtes actuellement. Dans cet esprit, vous devez également faire attention aux restrictions de compte, car cela jouera un rôle dans la fréquence à laquelle vous pouvez déplacer votre argent sur une base mensuelle.
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Comptes du marché monétaire
Les comptes du marché monétaire offrent le meilleur de ce que les comptes chèques et les comptes d’épargne ont à offrir.
Les comptes du marché monétaire offrent souvent des taux d’intérêt plus élevés qu’un compte d’épargne, mais moins que certains comptes de placement comme les certificats de dépôt. De plus, les comptes du marché monétaire vous permettent de retirer de l’argent et peuvent même vous offrir une carte de débit que vous pouvez utiliser, c’est pourquoi avoir un compte du marché monétaire offre une excellente alternative hybride vérification/épargne aux méthodes bancaires traditionnelles.
Cependant, comme pour les comptes d’épargne, il peut y avoir certaines restrictions dont vous devez être conscient car cela peut avoir un impact sur votre capacité à gérer vos finances. Chaque fois que vous vous approchez d’un compte du marché monétaire, faites toujours preuve de diligence raisonnable pour vous assurer qu’il offre des fonctionnalités qui vous aideront.
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Comptes-chèques et comptes d’épargne d’entreprise
Pour ceux qui travaillent régulièrement de 9 à 5, un compte courant normal et un compte d’épargne suffiront. Cependant, si vous êtes propriétaire de votre propre entreprise, essayer de séparer vos fonds personnels et professionnels et de déclarer efficacement vos revenus lorsque la saison des impôts approche peut être très pénible.
Si vous possédez votre propre entreprise, il est important d’ouvrir un compte-chèques et un compte d’épargne d’entreprise. Un compte courant d’entreprise vous aidera à suivre tous les revenus de votre entreprise et à vous payer plus facilement (si vous exploitez une entreprise où vous gagnez un salaire plutôt qu’une entreprise individuelle, par exemple).
Un compte d’épargne d’entreprise est parfait comme fonds d’urgence pour vous aider à faire face à des dépenses imprévues ou à soutenir votre entreprise en période de difficultés financières.
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Comptes internationaux et en devises étrangères
Exploitez-vous une entreprise en dehors des États-Unis ou acceptez-vous et envoyez-vous de l’argent dans une autre devise ? Si tel est le cas, vous pouvez ouvrir un compte international ou en devise étrangère.
Comme son nom l’indique, un compte en devises étrangères vous permet de détenir et d’envoyer des devises étrangères de la banque avec laquelle vous avez régulièrement des comptes chèques et des comptes d’épargne. Cela ne s’appliquera pas à tout le monde, mais il vaut la peine de savoir si vous tombez dans la catégorie ci-dessus.
Comptes d’investissement (à mentionner mais ne s’appliqueront pas)
De nombreuses banques proposent une multitude de comptes de placement que vous voudrez peut-être approfondir si vous augmentez votre patrimoine. Gardez à l’esprit que ces comptes ne font pas partie des nombreux comptes dont nous parlons d’ouverture dans ce guide. Cependant, comme il s’agit de comptes offerts dans des institutions financières, nous avons pensé qu’ils méritaient d’être mentionnés.
Certains comptes d’investissement que vous pouvez rencontrer dans votre banque locale incluent :
- Comptes de courtage
- Comptes de retraite (Roth IRA et IRA traditionnels/401(k)s)
- Certificats de dépôt (CD)
Si vous cherchez actuellement à constituer votre patrimoine, vous pouvez en savoir plus sur ces comptes et leur fonctionnement auprès de votre banque locale. N’oubliez pas que même si ces investissements sont plus sûrs que certains investissements alternatifs, il est préférable de faire vos recherches et d’investir uniquement ce que vous pouvez vous permettre à ce moment-là. Vous ne pouvez généralement pas retirer d’argent des comptes de retraite ou des CD sans déclencher des conséquences financières dans le processus.
Comptes d’épargne/d’investissement externes
Il existe de nos jours de nombreuses opportunités financières innovantes que vous devriez envisager de poursuivre. Prenez, par exemple, des applications d’épargne/d’investissement comme Acorns et Stash. Ces deux options vous permettent d’établir un calendrier de dépôt qui vous convient le mieux, d’arrondir vos achats et de déposer le reste, et de travailler avec une stratégie d’investissement qui correspond à vos besoins financiers.
Si vous avez de la difficulté à épargner ou si vous voulez vous plonger dans l’investissement, ces comptes sont parfaits pour vous.
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Comptes de crypto-monnaie
La crypto-monnaie a pris son envol ces dernières années, des actifs comme Bitcoin devenant des noms familiers. Bien que la majorité des crypto-monnaies soient traitées comme des actifs négociables, certaines personnes peuvent avoir des pièces stables (pièces avec une valeur stable) ou même utiliser leur crypto-monnaie pour acheter des choses.
Si vous êtes quelqu’un qui investit dans la crypto-monnaie et que vous souhaitez l’utiliser pour payer des factures ou acheter des produits de première nécessité, envisagez d’ouvrir une carte de débit crypto ou une carte de crédit crypto pour utiliser les fonds que vous détenez dans un échange. Assurez-vous simplement que vous vous souvenez que les actifs cryptographiques sont taxés chaque fois qu’ils sont dépensés ou échangés !
Comme vous pouvez le voir ci-dessus, il existe de nombreux comptes bancaires que vous voudrez peut-être envisager d’ouvrir afin d’améliorer votre parcours financier personnel. La liste exhaustive ci-dessus vous fournira des informations supplémentaires sur certains des types de comptes bancaires que vous pouvez trouver dans les institutions financières locales établies ainsi que sur les solutions bancaires en ligne modernes.
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Questions à se poser lors de l’ouverture de nouveaux comptes bancaires
Nous ne pouvons pas vous dire combien de comptes bancaires avoir, mais nous pouvons vous aider à vous poser quelques questions essentielles qui détermineront quels comptes vous ouvrirez et combien d’entre eux vous voudrez peut-être avoir. Voici quelques questions pour vous aider à démarrer.
- Quels sont mes objectifs financiers ?: Vous ne pensez peut-être pas que les objectifs financiers sont nécessaires lorsqu’il s’agit de comptes chèques et d’épargne de base, mais ils le sont absolument. Combien allez-vous mettre de côté dans votre épargne chaque mois ? Dans quel but économisez-vous ? Votre compte d’épargne ou vos comptes de placement choisis vous aident-ils à faire fructifier efficacement votre patrimoine ? Peu importe ce que vous cherchez à réaliser avec votre argent, fixez-vous des objectifs à l’avance afin de savoir exactement de quels comptes vous aurez besoin pour atteindre vos objectifs à l’avenir.
- De combien de comptes ai-je besoin pour gérer mon argent ?: Certaines personnes peuvent n’avoir besoin que d’un seul compte courant et d’un seul compte d’épargne. Cependant, cela ne veut pas dire que vous pouvez en ouvrir davantage. Par exemple, vous voudrez peut-être deux comptes chèques et deux comptes d’épargne. Vos deux comptes chèques peuvent vous aider à utiliser un compte pour les factures et un compte pour les autres dépenses (avec une seule carte de débit liée à un compte pour vous protéger contre la perte de tous vos fonds si quelqu’un devait obtenir vos informations). Pendant ce temps, vous pouvez utiliser un compte d’épargne pour créer un fonds d’urgence et un autre compte d’épargne pour atteindre certains de vos objectifs financiers plus importants. Demandez-vous de combien de comptes ai-je besoin pour gérer mon argent ? Ensuite, créez un plan d’action pour vous aider à gérer ces comptes avec succès.
- Comment puis-je garder une trace de tous ces comptes ?: Avoir plusieurs comptes semble être une excellente idée jusqu’à ce que vous deviez garder une trace de tous vos comptes en plus des transactions, des informations de connexion, etc. Si vous prévoyez d’utiliser plusieurs banques ou plusieurs comptes dans votre banque préférée, inscrivez-vous auprès d’un service comme Mint afin de pouvoir lier tous vos comptes à un seul tableau de bord et suivre facilement votre activité financière. La budgétisation de votre argent ne sera pas possible si vous ne savez pas gérer vos comptes !
- Quels sont les avantages et les inconvénients de ce compte choisi ?: Chaque compte bancaire a ses avantages et ses inconvénients. Savoir ce qu’ils sont et comment ils détermineront votre expérience est quelque chose que vous ne pouvez pas négliger si vous voulez tirer le meilleur parti de votre parcours bancaire. Peu importe à quel point un certain compte bancaire peut sembler attrayant, comparez-le aux comptes bancaires alternatifs d’autres banques ainsi qu’aux comptes bancaires en ligne. Certaines banques peuvent offrir des avantages que votre banque n’offre pas, comme une récompense pour l’ouverture d’un nouveau compte ou des taux d’intérêt beaucoup plus élevés que ceux que vous pourriez trouver auprès de votre banque. Finalement, vous trouverez le compte bancaire idéal pour stocker votre argent.
Si vous n’êtes toujours pas sûr pour le moment, la meilleure chose à faire est simplement de commencer avec un compte courant et un compte d’épargne. Ensuite, une fois que vous avez fait plus de recherches et que vous vous sentez prêt, vous pouvez commencer à rechercher d’autres options pour trouver des comptes bancaires qui vous aideront à gérer vos finances personnelles avec plus de facilité.
Ce n’est pas une question de combien de comptes bancaires vous avez, mais ce que vous en faites
Le nombre de comptes bancaires que vous avez ouverts dépend de vos objectifs financiers et du fait que l’ouverture de nouveaux comptes bancaires vous aiderait ou non à gérer votre argent avec moins de difficulté. Peu importe ce que cela signifie pour vous, vous pouvez utiliser le guide ci-dessus pour avoir une meilleure idée par où commencer, quelles options s’offrent à vous et quelles questions vous devez prendre en compte pour tirer le meilleur parti de votre parcours bancaire !