6 meilleures coopératives de crédit à l’échelle nationale en 2022

Les coopératives de crédit sont des institutions à but non lucratif créées pour servir certains groupes de personnes en fonction de leur employeur, de leur emplacement, de leur association avec un certain collège ou d’autres facteurs. Lorsque vous adhérez à une coopérative de crédit, vous devenez l’une des personnes qui contrôlent l’institution en votant et en élisant des membres bénévoles du conseil d’administration. Alors que les banques existent pour faire du profit, les coopératives de crédit existent pour servir une communauté. Les coopératives de crédit offrent souvent des dividendes, de meilleurs taux d’intérêt sur les prêts et des taux d’intérêt plus élevés sur les soldes de contrôle et d’épargne.

Dans certains cas, vous obtiendrez un meilleur service client dans une coopérative de crédit que dans une banque. bien que les banques et les petits réseaux aient tendance à bien se classer dans le service client. Alors que les dépôts bancaires sont assurés par la FDIC jusqu’à 250 000 $ par compte, les dépôts des caisses populaires sont également assurés pour le même montant par la NCUA.

Meilleures coopératives de crédit

• Coopérative de crédit aux consommateurs
• PenFed
• Union fédérale de crédit de la marine
• allié
• Coopérative de crédit Connexus
• Caisse fédérale de crédit First Tech

Coopérative de crédit aux consommateurs

Les succursales de Consumers Credit Union sont situées dans la région de Chicago. Vous pouvez devenir membre où que vous habitiez aux États-Unis. Consumers Credit Union entretient des relations avec un réseau de 1 800 succursales où vous pouvez obtenir une aide en personne si nécessaire.

Vous pouvez ouvrir un compte auprès de Consumers Credit Union avec seulement 5 $. Le compte d’épargne gagne 0,05% APY. Les comptes chèques Consumer Credit Union Free Rewards paient jusqu’à 4,09% APY avec un solde minimum de zéro. Lorsque vous effectuez au moins 12 achats mensuels par carte de débit et que vous avez au moins 500 $ par mois de transactions électroniques, vous obtiendrez 2,09 % APY sur les soldes inférieurs à 10 000 $. Ajoutez 500 $ d’achats par carte de crédit Consumer Credit Union chaque mois et votre APY augmente jusqu’à 3,09 % de 10 000 $. Faites au moins 1 000 $ par mois en achats par carte de crédit Consumers Credit Union et remplissez toutes les autres conditions pour obtenir 4,09 % APY sur les soldes jusqu’à 10 000 $.

Consumers Credit Union dispose d’un réseau de 30 000 guichets automatiques gratuits disponibles dans tout le pays. Ils remboursent également les frais d’utilisation des guichets automatiques hors réseau si vous remplissez les conditions de récompenses mensuelles.

PenFed

Vous n’avez pas besoin d’être membre de l’armée pour rejoindre PenFed Credit Union. Ils offrent un réseau de guichets automatiques qui comprend 85 000 machines gratuites. Le compte-chèques access America verse automatiquement 2 % de remise en argent sur les achats effectués avec votre carte PenFed Power Cash Rewards Visa Signature. Cette carte est disponible pour les candidats qui servent dans l’armée en service actif, dans les réserves, ont été libérés honorablement ou sont des militaires à la retraite.

Union fédérale de crédit de la marine

La Navy Federal Credit Union offre l’adhésion à toute personne aux États-Unis ayant des liens avec le ministère de la Défense, la Garde nationale ou les Forces armées. Les participants à l’Active Duty Checking gratuit bénéficient de 240 $ par an de rabais sur les frais de guichet automatique, d’un accès anticipé à la solde militaire lorsque vous choisissez le dépôt direct et votre solde gagne 0,05% APY.

Avec le compte Free Easy Checking, vous obtiendrez jusqu’à 120 $ par an de rabais sur les frais de guichet automatique et 0,05 % APY sur votre solde. Vous pouvez gagner encore plus d’intérêts avec Flagship Checking. Avec ce compte, il n’y a pas de frais de service mensuels si votre solde quotidien moyen est supérieur à 1 500 $ tout au long du mois. Vous gagnerez entre 0,35 % et 0,45 % d’APY sur votre solde, en fonction de votre solde quotidien moyen.

allié

Lorsque vous ouvrez un compte courant auprès d’Alliant Credit Union, vous gagnez jusqu’à 0,25 % d’APY sur votre solde si vous choisissez des relevés électroniques et que vous avez un dépôt électronique mensuel sur le compte. Le réseau sans frais Alliant ATM comprend l’accès à plus de 80 000 guichets automatiques. De plus, Alliant vous remboursera jusqu’à 20 $ par mois en frais de guichet automatique si vous utilisez un guichet automatique hors réseau.

Coopérative de crédit Connexus

Vous pouvez rejoindre Connexus Credit Union si vous êtes un retraité ou un employé d’un groupe d’employeurs participants, ou si vous êtes associé au Northcentral Technical College de Wausau, Wisconsin. Sinon, vous pouvez simplement faire un don de 5 $ à l’Association Connexus pour devenir membre de Connexus Credit Union.

Il n’y a pas de frais de guichet automatique et vous aurez accès à 54 000 guichets automatiques sans frais supplémentaires à travers le pays. L’ouverture d’un compte courant Connexus est gratuite. Les comptes chèques Xtraordinary paient jusqu’à 1,75% APY lorsque vous utilisez la carte de débit pour effectuer au moins 15 achats ou dépensez 400 $ avec la carte de débit chaque mois.

Caisse fédérale de crédit First Tech

Les adhésions First Tech sont disponibles pour toute personne aux États-Unis qui travaille pour l’État de l’Oregon ou une autre entreprise de télécommunications ou de haute technologie participante. Vous pouvez également obtenir une adhésion en rejoignant la Financial Fitness Association à but non lucratif, moyennant des frais de 8 $.

La coopérative de crédit a son siège social en Californie. Il n’y a pas de frais mensuels pour le compte-chèques Union Dividend Rewards ou le compte Union Carefree Savings. Il y a 26 succursales où vous pouvez effectuer vos opérations bancaires en personne dans la région de Portland.

Vous avez encore des questions sur les meilleures coopératives de crédit? FAQ

Quelles caractéristiques dois-je rechercher dans une caisse populaire?

Les meilleures coopératives de crédit ont des comptes chèques et des comptes d’épargne gratuits qui paient des taux d’intérêt plus élevés que la moyenne sur votre solde. Lorsque vous faites affaire avec une coopérative de crédit, vous devriez obtenir une variété de services utiles sans frais, des taux d’intérêt plus bas sur les prêts et de l’aide en matière de littératie financière. Les coopératives de crédit facturent généralement des frais moins élevés que les banques, alors recherchez un compte qui ne facture pas de frais de maintenance mensuels ni de frais de solde minimum.

Si vous travaillez à reconstruire votre crédit, choisissez une coopérative de crédit qui a un programme Credit Builder comme une ligne de crédit sécurisée ou des cartes de crédit pour vous aider à augmenter vos scores.

Assurez-vous de vérifier les avis en ligne des clients actuels. Votre caisse doit avoir la réputation d’être amicale, d’offrir un service personnalisé et d’être facilement accessible en ligne et en personne.

Toutes les coopératives de crédit n’offrent pas des cartes de crédit avec remise en argent ou des comptes-chèques à intérêt élevé. N’ayez pas peur d’attendre une coopérative de crédit qui répond à chacun de vos besoins, y compris une application bien développée qui vous aide à accéder à vos comptes lors de vos déplacements.

Pouvez-vous faire dans une coopérative de crédit tout ce que vous pouvez faire dans une banque ?

Oui. La grande différence entre les coopératives de crédit et les banques est que les coopératives de crédit sont des organisations à but non lucratif qui existent pour servir une communauté de personnes. Les coopératives de crédit offrent le même type de comptes que les banques, y compris les comptes chèques, les comptes d’épargne, la possibilité d’investir dans des certificats de dépôt, des comptes d’épargne santé (HSA) et des comptes de carte de crédit.

Les coopératives de crédit ont des applications en ligne pour vous aider à gérer votre argent, elles acceptent les dépôts de paie automatiques et émettent des cartes de débit qui fonctionnent dans les points de vente et aux guichets automatiques.

Quelles sont les raisons de choisir une coopérative de crédit plutôt qu’une banque ?

Les coopératives de crédit peuvent offrir plus d’éducation et d’aide en matière de littératie financière que votre banque moyenne. Ils peuvent espérer que vous comprenez votre dossier de crédit et vous offrir des conseils sur la façon d’améliorer vos cotes de crédit. En général, leurs taux de prêt peuvent être inférieurs et leurs taux d’intérêt sur les comptes chèques et les comptes d’épargne peuvent être plus élevés que ceux des banques.

Votre coopérative de crédit peut également vous aider à gérer vos dettes grâce à des prêts de consolidation de dettes à faible taux d’intérêt. De nombreuses coopératives de crédit proposent des cours de formation en finances personnelles pour aider leurs membres à apprendre à gérer leur argent.

Étant donné que les coopératives de crédit sont des institutions sans but lucratif, elles peuvent également verser de petits dividendes à leurs membres.

Où dois-je chercher une coopérative de crédit si aucune des options de cette liste ne répond à mes besoins ?

Les coopératives de crédit mises en évidence ici ont des adhésions ouvertes à toute personne qui répond à leurs exigences et vit aux États-Unis. De nombreuses coopératives de crédit ne desservent que les clients de leur région. Vous trouverez peut-être votre coopérative de crédit idéale près de chez vous. Consultez vos coopératives de crédit locales et voyez ce qu’elles ont à offrir.

Toutes les coopératives de crédit offrent-elles des comptes chèques sans frais ?

Non; comme les banques, chaque coopérative de crédit établit ses propres règles et frais pour les comptes. Si avoir un compte sans frais est important pour vous, assurez-vous de vérifier que la caisse populaire ne facture pas de frais mensuels pour les comptes chèques avant de devenir membre.

Faites également attention aux frais de guichet automatique. Alors que de nombreuses coopératives de crédit disposent d’un réseau de guichets automatiques robuste, d’autres ont un plus petit nombre de guichets automatiques où vous pouvez retirer de l’argent sans avoir à payer de frais. Avant d’ouvrir un compte, consultez le site Web de la caisse populaire pour vous assurer qu’il y a des guichets automatiques gratuits dans les régions où vous vivez et voyagez.

Conclusion

De nombreuses coopératives de crédit n’ont plus d’exigences strictes en matière d’adhésion, mais il n’est pas difficile de trouver une coopérative de crédit à laquelle vous pouvez adhérer. Certaines des meilleures coopératives de crédit opèrent dans tout le pays et disposent d’un vaste réseau de guichets automatiques sans frais. Vous devriez être en mesure de trouver une coopérative de crédit qui répond à tous vos besoins financiers avec un peu de recherche.