15 meilleures assurances vie sans examen médical

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L’assurance-vie devrait faire partie du plan de chacun. Si vous avez évité de souscrire une police d’assurance-vie parce que vous ne voulez pas passer par les tests ennuyeux, parfois difficiles, requis, j’ai une bonne nouvelle pour vous : de nombreux assureurs n’offrent aucune police d’examen !

L’assurance-vie sans examen médical est exactement ce à quoi elle ressemble : une police d’assurance-vie, sans les examens. Cela signifie pas d’aiguilles, pas de tests et pas de stress.

Cet article vous dira tout ce que vous devez savoir sur l’assurance sans examen médical, y compris les 15 meilleures compagnies offrant des polices d’assurance sans examen médical que vous pouvez acheter dès maintenant.

Meilleures compagnies d’assurance-vie sans examen médical

Maintenant que vous avez une meilleure idée de ce qu’est l’assurance sans examen et de son fonctionnement, passons aux détails.

1. Havre de vie

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AUCUNE LIMITE DE COUVERTURE D’EXAMEN

De 100 000 $ à 1 000 000 $ sans examen médical.

PROCESSUS DE DEMANDE

Processus simple et rapide avec une couverture supérieure à la moyenne.

En haut de la liste se trouve Haven Life, qui obtient une note A ++ avec AM Best (c’est leur note la plus élevée possible).

Les gens aiment Haven Life pour leurs polices d’assurance accessibles, et il est facile de comprendre pourquoi : vous pouvez obtenir une couverture allant jusqu’à 1 000 000 $ sans aucun examen médical. Pour accéder à ces polices à couverture élevée, vous devrez passer par un processus de demande afin qu’ils puissent déterminer votre risque en fonction de votre âge, de votre style de vie, de vos antécédents, etc.

Une couverture minimale standard pour un candidat sans examen est d’environ 100 000 $. Vous pouvez acheter des polices pour une durée de 10, 15 ou 20 ans. Si vous avez moins de 50 ans, vous avez une option de 30 ans.

2. Groupe financier principal

Principal Financial Group est une autre des compagnies d’assurance les mieux cotées qui n’offrent aucune police d’examen médical. Ils ont une cote A + avec AM Best et peuvent fournir une couverture entre 50 000 $ et 1 000 000 $.

Le seul problème avec la politique de non-examen du principal est que vous devez satisfaire à certaines exigences. Si vous pouvez répondre « non » à une série de questions liées à la santé dans le processus de demande, vous êtes prêt à partir. Sinon, vous aurez besoin d’examens médicaux.

3. Donner

Un autre groupe d’assurance noté A +, Bestow offre des primes incroyablement basses sur leurs plans d’assurance sans examens médicaux.

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Vous pouvez obtenir une couverture allant jusqu’à 1 000 000 $ grâce à leurs polices avec des durées de 10 ou 20 ans et des primes aussi basses que 8 $ par mois.

La seule raison pour laquelle vous n’avez peut-être jamais entendu parler de Bestow auparavant est qu’ils sont relativement nouveaux – fondés en 2017. Bien qu’il soit nouveau dans le jeu de l’assurance, Bestow reçoit d’excellentes notes et pourrait être un excellent choix si vous recherchez aucune police d’assurance-vie d’examen.

4. Mutuelle d’Omaha

Une compagnie d’assurance dont vous avez probablement déjà entendu parler est Mutual of Omaha. C’est l’une des sociétés les mieux notées pour les régimes d’assurance traditionnels, mais elle propose également des polices accessibles sans examen.

Avec Mutual of Omaha, vous pouvez choisir une durée de 15, 20 ou 30 ans pour votre police. Sans examens, ils offrent une couverture entre 25 000 $ et 300 000 $.

5. Financière Lincoln

Une autre compagnie d’assurance bien établie, Lincoln Financial a une cote A + avec AM Best. Ils offrent une couverture entre 100 000 $ et 1 000 000 $ pour leurs politiques sans examen.

La meilleure chose à propos de l’achat d’une assurance avec Lincoln Financial est que l’ensemble du processus de demande peut être effectué en ligne. Dans la plupart des cas, vous serez accepté pour la couverture dans les 48 heures. Les candidats âgés de 18 à 60 ans peuvent être couverts sans examen médical.

6. Transamérique

Les polices d’assurance-vie sans examen de la Transamerica sont très accessibles aux personnes de tous âges. Ils ont une note A avec AM Best et sont bien évalués par des tonnes d’autres entreprises.

Grâce à Transamerica, vous pouvez obtenir une couverture entre 25 000 $ et 249 000 $ sans passer d’examens. Le seul inconvénient est que le processus de candidature peut prendre un peu plus de temps qu’avec d’autres entreprises – parfois jusqu’à plusieurs semaines.

7. La vie des bannières

Si vous avez entre 20 et 50 ans, vous pouvez demander une assurance-vie sans examen auprès de Banner Life. La couverture varie de 100 000 $ à 500 000 $ – si vous recherchez des montants de couverture plus élevés avec cette société, vous devrez passer des examens.

Ils offrent une variété de politiques avec des durées comprises entre 10 et 30 ans.

8. La vie de Gerber

Croyez-le ou non, Gerber est plus qu’une simple marque d’aliments pour bébés. Ils offrent également des polices d’assurance sans examen pour les enfants et les adultes. Avec une note A d’AM Best, les familles de tout le pays leur font confiance.

La couverture accessible sans examen commence à 25 000 $ et plafonne à 150 000 $. Avec des primes mensuelles peu élevées, il s’agit d’une excellente compagnie d’assurance pour les personnes de tout âge.

9. Assurance

Assurity est une nouvelle compagnie d’assurance, fondée en 2007 par la fusion de plusieurs autres groupes. Ils n’offrent aucune police d’assurance-vie pour examen médical aux personnes de moins de 55 ans.

Sans examens, la couverture par Assurity commence à 50 000 $ et peut atteindre 350 000 $.

10. SBLI

SBLI est une autre entreprise notée A qui offre une couverture complète sans examens. Vous pouvez postuler si vous avez entre 18 et 60 ans. Le processus prend généralement quelques jours, mais il n’y a pas de tests ou d’aiguilles impliqués.

La couverture avec SBLI varie de 100 000 $ à 500 000 $. Vous pouvez choisir la durée de votre mandat, entre 10 et 30 ans.

11. Vie protectrice

Protective Life est une autre société de premier plan pour les polices d’assurance sans examen. Ils ont une cote A + et offrent une gamme de politiques accessibles et à faible coût.

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Si vous avez entre 18 et 45 ans, vous pouvez bénéficier d’une couverture allant jusqu’à 1 000 000 $. Entre 46 et 60 ans, la couverture plafonne à 500 000 $. Le processus de candidature est rapide et les candidats en excellente santé peuvent ignorer l’entretien téléphonique pour être acceptés plus rapidement.

12. National américain

American National est connu pour offrir des primes mensuelles très basses sur ses polices d’assurance sans examen.

Avec cette compagnie, vous pouvez obtenir une couverture entre 50 000 $ et 250 000 $ sans aucun examen médical. Cependant, il est important de noter qu’il n’y a aucune garantie que vous n’aurez pas besoin d’examens avant d’avoir postulé.

Lorsque vous soumettez votre candidature électronique, vous recevrez plus d’informations – certaines personnes seront acceptées immédiatement, et d’autres devront peut-être soumettre des dossiers médicaux.

13. Penn mutuelle

Penn Mutual offre la couverture d’assurance-vie sans examen la plus élevée de toutes les sociétés de cette liste : elle peut atteindre 2 500 000 $. Ils ont une cote A + avec AM Best et maintiennent leurs coûts de prime assez bas, compte tenu du niveau de couverture qui peut être élevé.

Tout le monde ne sera pas éligible aux montants de couverture les plus élevés avec Penn Mutual, surtout si vous avez une condition médicale préexistante. Si vous avez entre 20 et 65 ans, vous pouvez postuler en remplissant un entretien téléphonique.

14. Sagicor

Si vous souhaitez un processus de demande simple pour votre assurance vie, Sagicor est une excellente entreprise. Leur candidature est entièrement en ligne et aucun examen médical n’est requis. La couverture varie entre 50 000 $ et 1 000 000 $.

Le seul inconvénient de Sagicor est que la durée la plus longue qu’ils offrent est de 20 ans – vous ne pouvez pas obtenir une police de 30 ans avec cette société.

15. Forestiers

Foresters n’offre aucune couverture d’examen jusqu’à 400 000 $. Pour postuler, vous devrez peut-être soumettre des informations telles que votre historique DMV et vos dossiers de prescription, mais il n’y a pas d’examens médicaux.

Cette société existe depuis 1874 et a obtenu la note A d’AM Best. Vous pouvez donc leur faire confiance pour proposer des polices d’assurance-vie équitables et accessibles.

Choisir la meilleure police d’assurance-vie sans examen pour vous

Vous aimez l’idée d’une assurance vie sans les examens médicaux ? Vous avez beaucoup d’options – tout ce que vous avez à faire est de choisir l’entreprise et la politique qui vous conviennent le mieux.

Avant de postuler, assurez-vous de lire certaines évaluations et critiques de l’entreprise afin de savoir à quoi vous attendre. Ensuite, réfléchissez à vos priorités. Que vous recherchiez un processus de demande simple, une prime mensuelle peu élevée ou la meilleure couverture possible, le plan qui vous convient est là.

Il y a des tonnes d’avantages à souscrire une police d’assurance-vie qui ne nécessite pas d’examens médicaux. C’est plus facile, moins stressant et beaucoup plus accessible pour une personne ayant une condition médicale préexistante. Et vous pouvez toujours obtenir une excellente couverture !

N’oubliez pas que l’assurance-vie devrait faire partie du plan de chacun. Sans les examens, vous pouvez acheter votre police facilement et avoir l’esprit tranquille pendant des années.

Qu’est-ce qu’une assurance sans examen ?

Aucune assurance examen médical ne vous permet de souscrire à un régime d’assurance sans subir d’examens médicaux. Le concept semble génial – mais avant de vous exciter trop, réfléchissons à ce que cela signifie vraiment.

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Pour la plupart des polices d’assurance-vie, le but des examens médicaux est de déterminer le degré de risque que vous représentez pour la compagnie d’assurance. Ainsi, une personne à faible risque (une personne en excellente santé) peut généralement obtenir des primes mensuelles inférieures en passant les examens.

Cela dit, il y a beaucoup d’avantages à sauter les examens médicaux. D’une part, ils peuvent être une contrainte, à la fois mentalement et physiquement – sans parler du temps.

D’autre part, les personnes ayant un problème de santé préexistant n’auront pas à s’inquiéter de se voir refuser une assurance-vie en raison de leurs examens médicaux.

Il y a donc des avantages et des inconvénients à opter pour une politique sans examen. Si vous pensez que c’est le bon choix pour vous, votre prochaine étape consiste à trouver le meilleur type de plan pour votre situation.

Types de polices d’assurance-vie sans examen

L’assurance-vie sans examen n’est pas qu’un type de police. En fait, il existe 6 types distincts de polices d’assurance-vie que vous pouvez acheter et qui vous permettent de sauter les tests. Certains sont un peu plus faciles à obtenir que d’autres, et certains offrent une couverture plus élevée pour plus d’étapes.

Je dois également noter que ces types de polices peuvent porter des noms différents et avoir des caractéristiques légèrement différentes avec chaque fournisseur d’assurance.

1. Vie temporaire à émission simplifiée

L’assurance-vie temporaire à émission simplifiée est une police conçue pour fournir une couverture adéquate à l’acheteur, sans compliquer trop le processus de souscription. Au lieu de poser des tonnes de questions et d’exiger des examens médicaux, l’assureur détermine votre facteur de risque en fonction de statistiques sur votre âge et votre sexe. C’est simple et rapide, et vous pouvez bénéficier d’une couverture allant jusqu’à 100 000 $ pour une durée déterminée.

2. Vie entière à émission simplifiée

Semblables à la vie temporaire à émission simplifiée, ces types de polices rendent le processus de demande simple et accessible. La seule différence est que les polices d’assurance vie entière à émission simplifiée vous couvrent toute votre vie, et pas seulement pour une durée déterminée.

3. Émission garantie

C’est le type de police d’assurance-vie le plus facile à obtenir, mais il offre également une couverture assez minimale. Il n’y a pas d’examens médicaux ni de questionnaire de candidature. La plupart des candidats sont acceptés immédiatement. L’inconvénient est que vous n’obtiendrez probablement pas plus d’une couverture de 25 000 $.

4. Prestation de décès progressive

« Prestation de décès » signifie que si le titulaire de la police décède alors que la police est toujours active, l’assureur versera une somme prédéterminée. « Échelonné » signifie que la somme est inférieure au cours des premières années suivant la signature de la police et augmente avec le temps.

5. Capital-décès nivelé Vie entière

Dans ce type de régime d’assurance, le capital décès reste le même tout au long de la vie de l’assuré, quel que soit son état de santé ou son âge.

6. Décision rapide Senior Life

Les politiques de « décision rapide » sont conçues pour être acceptées rapidement, sans aucun examen médical ni processus de demande approfondi. Ce type de police est disponible pour les personnes âgées (avec la plupart des entreprises, c’est-à-dire les personnes âgées de 50 à 85 ans) et peut aller jusqu’à 150 000 $.

Avez-vous besoin d’un test sanguin pour l’assurance sans examen médical?

Bien sûr, les exigences spécifiques aux polices d’assurance varient d’une entreprise à l’autre.

Mais pour la plupart – non ! Aucun examen médical signifie qu’aucune aiguille n’est requise à aucun moment, vous ne devriez donc pas avoir à vous soucier de faire un test sanguin.

Quel type de couverture pouvez-vous obtenir sans examen médical?

Les polices d’assurance sans examen ne sont pas nécessairement moins couvertes que les polices standard. Les polices les plus faciles d’accès, telles que l’émission garantie, sont assorties d’une couverture inférieure – parfois autour de 5 000 $.

Cependant, il est également possible d’être assuré pour plus de 150 000 $ ou même jusqu’à 1 000 000 $. Tout dépend de votre compagnie d’assurance et du type exact de police que vous souscrivez.

N’oubliez pas que pour une couverture plus complète, il est tout à fait possible de souscrire plus d’une police d’assurance-vie.